Read Time:2 Minute, 21 Second
Unit-Linked Matek.
A unit-linked eszköz -és más befektetési alapoknál, az alapkezelőnek az az érdeke, hogy minél többet hozzon ki, illetve minél nagyobb árfolyamot érjen el, az eszköz -és befektetési alapokkal.
Az alapkezelőknek és a biztosítóknak, nem az a szerepe, hogy az ön szerződése, befektetése, nyeresége, vesztesége, vagy összetétele szerint, hogy áll.
Ez egy hatalmas nagy tévedés, melyet előszeretettel reklámoznak is, sajnos, mert különben nem lehetne eladó ezen szerződéseket.
-Unit-Linked Matek. Kedves olvasó, ez az Ön dolga lenne. (-cserbehagyás, valahol igen)
Unit-Linked Matek. Folyamatos díjas (havi, negyedéves, féléves, éves) szerződésekkel kapcsolatban, pénzáramlás területén fogok lemodellezni egy negyedéves díjfizetésű szerződést.
Negyedéves díj.: 150.000 Ft
Befektetési jegy árfolyama.: 1,00000 Ft/jegy
Egy év után az árfolyam.: 1,23456 Ft/jegy
Ami természetesen.: 23,46 % -os hozamot jelent !?- Nagyon jó!
- 1. negyedév 150.000 Ft / 1,00000 = 150.000 db/jegy
- 2. negyedév 150.000 Ft / 1,07652 = 139.338 db/jegy
- 3. negyedév 150.000 Ft / 1,18733 = 126.339 db/jegy
- 4. negyedév 150.000 Ft / 1,22245 = 122.704 db/jegy
Összesen 538.381 db/ jegyünk van !
A befektetésünk hozama pedig.:
538.381 db x 1,23456 Ft/jegy = 664.664 Ft / 600.000 Ft = 10,78% !
Pedig folyamatosan emelkedett a tőzsde, ezáltal az alapkezelők is kiemelkedően teljesítettek, azonban önnek felénél is kevesebb a bruttó hozama?!
Becsapták? Félrevezették? – Nem, nem, ez a Unit-Linked Matek!
A folyamatos befizetések által, minden esetben akkor és olyan árfolyamon lett vásárolva befektetési jegy amikor nagyon jó volt a piac, amikor szárnyaltak a tőzsdék. Ezáltal egyre kevesebb befektetési jegyet tudott vásárolni és a hozam számításnál, mint minden másnál nagyon sokat számít, hogy mennyiségileg mit szorzunk össze.
Befektetésének állása = Jegyei darabszáma X jegyek árfolyamával.
Unit-Linked Matek által, tehát a befizetések időpontjának megválasztása, nagyban eldöntheti, hogy a unit-linked befektetése hogyan teljesít. Most következik a még szomorúbb tény, amivel úgyszintén egyre sűrűbben találkozok. Mert egyre több e-mail kapok!
Mennyi is a tényleges hozama / nyeresége?
Egyszerűen írom le, ami természetesen nem teljesen pontos és szakszerű, azonban érthetőbb.
Bruttó hozam – aktuális infláció – aktuális költség – nyereségadó (15%) = Nettó tiszta nyeresége.
10,78 % – (-0,4 %) – 3 % – 1,62 % =
megközelítőleg 6,56 % tiszta, nettó nyereség! (a számítás egyszerűsítve van)
Unit-Linked Matek, szerintem ez így brutális! – Így dőlnek be ezek a szerződések és ebben még nincs benne az életbiztosítási elem díja.
Ezért fordulhat elő többször is, hogy amit kap, vagy lát kamatokat / hozamokat , az a valóságban negatívnak éli át. -Ez a valóság, ez a Unit-Linked matek! Gondoljon bele, ha 10 % -nál alacsonyabb befektetések / megtakarítások még nagyobb csalódásokat okozhatnak, év elején amikor jönnek a kimutatások és a kamat / hozam számok nem fedik a pénzem valós értékét. Pedig folyamatosan emelkedtek a piacok!
Ebben tudok segíteni, megéri vagy nem éri meg, vagy épp, hogy áll
egy-egy szerződés.
Bármi megoldható és mérsékelhető, csak hajlandóság kell hozzá, és nyitottság!
Related
